Получение финансовой лицензии в Чехии

Особенности получения финансовой лицензии в Чехии

Для начала работы в качестве платежного учреждения необходимо получить лицензию от Чешского Национального Банка, так как в Чехии Чешский Национальный Банк является официальным органом и выдает лицензии на все виды финансовой деятельности.

Лицензии выдаются на неопределенный срок. Они содержат перечень видов деятельности, которые разрешено производить и, в некоторых случаях, условий, которым должно отвечать учреждение перед началом конкретной разрешенной деятельности.

Для того чтобы получить финансовую лицензию необходимо подать заявление на получение разрешения для работы с финансовыми услугами.

К заявлению необходимо

приложить следующую информацию:

Базовая информация о заявителе:

- сертификат;
- документ об источнике первоначального капитала и любых других финансовых ресурсов, а также о том, каким образом уставный капитал был оплачен;
- финансовую отчетность.

Описание деятельности платежного учреждения:

- бизнес план;
- описание системы управления;
- описание способа защиты средств, для проведения платежных транзакций;
- описание способа выполнения услуг индивидуальной оплаты;
- информация о персонале, описание организационных и технических мероприятий для отдельных видов деятельности, описание информационной системы, системы бухгалтерского учета и финансовой отчетности, а также, описание контроля;
- описание объекта, объема и способа выполнения других бизнес операций.

Информация о руководителях высшего звена:

- заполненная анкета №2 на каждого управляющего;
- подробная информация о профессиональном опыте и информации об образовании каждого руководителя;
- свидетельство о профпригодности.
Дополнительно могут быть запрошены и другие документы.

Платежное учреждение должно настроить систему управления так, чтобы она охватывала все виды деятельности. Система управления платежным учреждением всегда должна включать в себя систему внутренних правил и процедур по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма.

Орган управления должен утвердить и регулярно оценивать бизнес-стратегии, организационные мероприятия, стратегии управления рисками, капиталом и достаточность капитала, стратегии развития системы, принципы системы внутреннего контроля и принципы безопасности, включая принципы безопасности для информационной системы. Орган управления должен утвердить новые продукты, действия и системы, которые имеют ключевое значение для платежного учреждения и системы лимитов оплаты, которое учреждение будет использовать для управления рисками.

Уставной капитал

Уставной капитал должен быть достаточным для покрытия рисков.

Первоначальный уставной капитал состоит из:

оплаченного уставного капитала эмитента:

- минус приобретенные собственные акции, включая элементы, вытекающие из сделок с собственными акциями, в частности форвардными контрактами и опционами;

- плюс резервные фонды и нераспределенная прибыль, которая должна быть суммой пунктов a-d с вычетом пункта e:
- a. обязательные резервные средства и средства для учета риска;
- b. другие средства, созданные из распределения прибыли, которые могут быть использованы только для покрытия убытков, записанные в финансовой отчетности платежного учреждения;
- c. нераспределенная прибыль по сравнению с предыдущими периодами, записанная в финансовой отчетности платежного учреждения, которая проверяется аудитором и утверждается ее высшим органом;
- d. прибыль после уплаты налогов за отчетный период;
- e. накопленные убытки, включая убытки за предыдущий отчетный период.
Для расчета капитала используются формулы, фиксированной суммы нет.

Платежное учреждение, которое начало свою деятельность в течение текущего отчетного периода должно определить требования к капиталу, как 10% от суммы накладных расходов, которые запланированы на текущий отчетный период, скорректированный в соответствии с требованиями Чешского Национального Банка.

Учреждение должно идентифицировать и управлять рисками, связанными с новыми продуктами, деятельностью и систем, а также должно обеспечивать всё возможное для предотвращения рисков.